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公积金额度不够可用组合贷、“商转公”贷款来凑
来源:山西晚报  | 2018-05-03 17:41:40
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  进入5月,楼市回暖,不少刚需、改善型置业者们的购房热情不断提高。但和去年不同的是,今年商业银行的房贷利率普遍上浮,放款时间延长。

  近日,记者从太原市住房公积金管理中心了解到,为了缓解置业压力,住房公积金贷款的组合贷、部分“商转公”贷款,成为购房者优先考虑的贷款方式。

  同时,住房公积金开通了手机综合服务平台,借款人免去了排队、跑路的麻烦,可以在手机APP上完成部分公积金业务的办理,十分方便。

  A 公积金贷款优势明显

  记者从各大银行及太原住房公积金管理中心获悉,目前,太原普遍商业银行房贷利率都在基准利率4.9%的基础上上浮5%——15%,而公积金贷款利率则是3.25%,后者远低于前者。

  以总价100万元的房子、首付三成、贷款70万元、按揭30年为例:商业贷款还款总额约133.7万元,等额本息还款需要支付利息63.7万元;公积金贷款还款总额约104.2万元,等额本金需要支付利息34.2万元。可以看出,二者利息相差29.5万元。公积金贷款优势较为明显。


  2018年以来,太原房贷利率再次提高,部分银行的首套房房贷利率已经上浮10%,二套房上浮15%,而且各大银行额度都比较紧张。在购房时,太原市符合条件的所有缴存职工更倾向于运用公积金贷款,降低购房压力。记者从太原市公积金中心各分理处获悉,办理公积金贷款的市民很多,毕竟利率低很多。

  值得注意的是,夫妻双方都缴存公积金并联名贷款的话,最高可贷80万元,如果夫妻双方只有一人缴存公积金,最高只能贷50万元。

  B 额度不够可选组合贷

  “目前,大部分市民买一套房所需贷款都超过了自己所达到借款的额度,为了满足借款需求,太原公积金还支持组合贷。”太原市住房公积金管理中心的工作人员告诉记者,组合贷款是指缴存职工在购买自住住房自筹资金不足时,由公积金中心运用住房公积金贷款、商业银行运用信贷资金,向同一借款申请人同时发放的用于购买同一套自住住房的个人住房贷款。类似这样的购房者,可以选择组合贷款,一部分商业贷款,一部分公积金贷款,既能缓解购房压力,也能最大限度利用公积金政策。

  例如,某市民购置一套160万元的房产,首付三成之后需要贷款112万元。如果该市民可以公积金贷款80万元,那么还需要追加32万元的商业贷款,“80+32”万元的贷款就称为组合贷。

  在“组合贷”基础上,住房公积金管理中心又新增了“部分偿还商业银行贷款”,即部分商转公。例如,上述该市民购置了一套160万元的房产,首付三成之后从商业银行贷款112万元并已开始按月还款一年。在满足“商转公”的条件下,如果该市民想转公积金贷款,他还有108.3万元本金待还。此时公积金额度仍然是80万元,那么还需要追加28.3万元的商业贷款,“80+28.3”万元的贷款就称为部分商转公。

  记者了解到,目前华夏银行(8.460, -0.02, -0.24%)股份有限公司太原分行、中国建设银行(7.450, -0.02, -0.27%)股份有限公司太原并州支行、交通银行(6.150, -0.04, -0.65%)股份有限公司山西省分行、兴业银行(16.060, -0.01, -0.06%)股份有限公司太原分行以及中国工商银行(5.950, -0.03, -0.50%)股份有限公司山西省分行营业部等都已签署《个人商业性住房贷款转换住房公积金贷款合作协议》,可办理部分商转公的贷款相关业务。

  C 业务办理“零资料零审批零跑路”

  除此之外,太原公积金在办理业务方面也有了新招儿。“以前碰到业务高峰期,分理处总是忙得不可开交,市民排队、跑路的情况时有发生,较不方便,现在开通了APP业务,省了很多事。”太原市住房公积金管理中心工作人员介绍。

  记者获悉,目前太原住房公积金综合服务平台上线运行一个月以来,通过手机APP、个人网厅和微信公众号注册的用户共计28.24万人,线上办理无变更汇缴2133笔,汇缴金额9641.09万元;离退休提取、物业费提取、与单位解除劳动关系且账户封存两年提取564笔,提取金额2417.04万元;按月冲还贷签约12758笔,提前还本、提前结清4854笔,还款金额1.78亿元,偿还逾期贷款75笔,金额22万元,有效解决了群众办事“多头跑、重复跑”问题,努力实现群众办事“不见面”“零跑路”的服务目标。

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  相关负责人介绍,住房公积金综合服务平台是在优化太原市公积金营业网点柜面服务的基础上,利用“互联网+”技术,通过内部信息共享、业务财务数据无缝对接,逐步将线下业务向线上迁移,将柜面一次审批固化到系统秒级审批,实现互联网与公积金管理的深度融合,形成了以门户网站、网上业务大厅(单位网厅和个人网厅)、12329服务热线、短信平台、触摸屏自助服务终端、手机APP客户端、微信公众号等多个服务渠道为核心的服务体系,为缴存单位和缴存职工提供政策发布、信息查询、消息推送、业务办理等服务。

  服务平台上线运行后,缴存职工通过“手机公积金”APP和个人网厅,实现了公积金无变更汇缴核定,职工离退休提取、物业费提取、与单位解除劳动关系且账户封存两年提取,按月冲还贷、提前还本、提前结清、偿还逾期贷款等多项业务全天候24小时“零资料、零审批、零跑路”线上实时办理;同时,实现了在线提交住房公积金个人贷款申请及在线进行申请进度查询等功能。

  此外,该平台还提供了个人账户信息查询、房贷计算器、还款及逾期催收提示等便民服务工具。




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